Artikel

Komt je lijfrente binnenkort vrij? Dan moet je kiezen hoe je het geld laat uitkeren. Dat kan via een verzekeraar of een bank. Een verzekeraar kan bijvoorbeeld een bedrag uitkeren zolang je leeft. Een bank keert het geld uit gedurende een afgesproken aantal jaren. Deze keuze heeft invloed op je inkomen en op wat er na je overlijden met het geld gebeurt. In dit artikel leggen we de belangrijkste verschillen uit.

Wat gebeurt er bij overlijden?

Bij een verzekering spreek je vooraf af wat er na je overlijden met de uitkering gebeurt. Je kunt bijvoorbeeld regelen dat je partner daarna een uitkering ontvangt. Overlijden jij en je partner, dan stopt de uitkering meestal.

Bij banksparen kan na je overlijden nog geld op de rekening staan. Dit resterende bedrag gaat naar je nalatenschap. Voor de verdere verdeling gelden de voorwaarden van het product en de regels voor erven.

Het verschil tussen verzekeren en banksparen gaat dus niet alleen over de hoogte van de uitkering. Het gaat ook over wat er met het geld gebeurt als je overlijdt.

Bij een verzekering blijft er na je overlijden meestal geen bedrag over voor je erfgenamen. Daar staat tegenover dat je tijdens je leven mogelijk een hoger bedrag per maand ontvangt. De belangrijkste vraag is daarom: wil je vooral meer inkomen voor jezelf, of vind je het belangrijk dat er geld overblijft voor je nabestaanden?

Wie moet er na je overlijden een bedrag krijgen?

Een ander belangrijk verschil is hoeveel regie je hebt over wat er met het geld gebeurt als je overlijdt. Bij sommige lijfrenteverzekeringen kun je vooraf vastleggen wie na je overlijden een bedrag ontvangt. Je kunt ook aangeven wie als eerste recht heeft op dit bedrag. Dat kan belangrijk zijn als je bijvoorbeeld een samengesteld gezin hebt.

Soms kun je hiervoor een aparte verzekering afsluiten. Dit heet een contraverzekering. Je betaalt hiervoor meestal apart. Vraag je adviseur welke mogelijkheden en voorwaarden voor jou gelden.

Bij banksparen gaat het bedrag dat na je overlijden nog op de rekening staat naar je nalatenschap. De wet of je testament bepaalt wie het bedrag erft. Je kunt de verdeling meestal niet op de bankspaarrekening zelf regelen. Wil je daarvan afwijken, dan kun je dit in een testament regelen. Laat je hierover zo nodig adviseren.

Wanneer verzekeren meer mogelijkheden biedt

Wil je een uitkering zolang je leeft? Dan is alleen een verzekering mogelijk. Bij banksparen ontvang je de uitkering gedurende een afgesproken aantal jaren. Een levenslange uitkering kan interessant zijn als je zekerheid wilt dat je ook op hoge leeftijd inkomen ontvangt.

Heb je een oudere lijfrente?

Voor sommige oudere lijfrentes gelden andere regels. Dat kan bijvoorbeeld zo zijn bij een oud-regime lijfrente of een overbruggingslijfrente. Deze lijfrentes kun je alleen via een verzekeraar laten uitkeren. Ze kunnen ook extra mogelijkheden bieden. Weet je niet welke regels voor jouw lijfrente gelden? Controleer je polis of vraag dit aan je adviseur.

Meer weten? Lees dan ook het artikel Nabestaandenlijfrente ontvangen? Dit zijn je mogelijkheden.

In het overzicht hieronder zie je wat wel en niet mogelijk is bij bancaire en verzekeringslijfrentes:

De precieze mogelijkheden hangen af van de datum waarop je de lijfrente hebt afgesloten en van de voorwaarden van het product.

Keuzevragen

Bij de keuze tussen banksparen en verzekeren gaat het niet alleen om de hoogste uitkering. Het gaat vooral om wat je zelf belangrijk vindt. Wil je nu meer inkomen? Of wil je dat er later meer geld overblijft voor je nabestaanden? Ook je gezinssituatie en fiscale mogelijkheden spelen mee. Denk daarom bij het laten uitkeren van je lijfrente na over:

• Hoeveel inkomen wil je iedere maand ontvangen?
• Wil je een uitkering voor een vaste periode of zolang je leeft? 
• Wat wil je regelen voor je partner of andere nabestaanden?
• Wil je dat er na je overlijden geld kan overblijven voor je erfgenamen?
• Heb je een partner, kinderen of een samengesteld gezin? 
• Welke belastingregels gelden voor jouw lijfrente?

Maak een bewuste keuze en afweging

Banksparen en verzekeren hebben allebei voordelen en aandachtspunten. Vergelijk niet alleen het bedrag per maand, maar kijk ook naar de looptijd en naar wat er na je overlijden gebeurt. Een adviseur kan samen met jou bepalen welke keuze past bij je inkomen, gezinssituatie en wensen voor je nabestaanden.

Heb je nog geen adviseur? Kies hier een onafhankelijke adviseur bij jou in de buurt.