lijfrentedesk

Loopt je lijfrente binnenkort af? Dan sta je voor belangrijke keuzes die invloed hebben op je inkomen en belasting. Met ons overzichtelijke stappenplan helpen we je bepalen wat het beste bij jouw situatie past, van fiscaal regime tot uitkeringsvorm. Zo maak je een weloverwogen keuze. Ga naar Stappenplan bij een expirerende lijfrente >

Bij Onderlinge Nederland kun je al vanaf vier maanden voor de expiratiedatum van jouw verzekering een offerte opvragen. Je nieuwe verzekering of uitkering kan dan direct na de expiratiedatum ingaan. Heb je nog geen keuze gemaakt? Dan kun je ook wat langer de tijd nemen, zolang je maar binnen de wettelijke beslistermijn handelt.
Let op: er gelden verschillende regels voor lijfrenteverzekeringen en gouden handdrukverzekeringen.

Beslistermijn bij lijfrenteverzekeringen

Wanneer je lijfrente afloopt, hoef je niet direct een nieuwe uitkering te regelen. De wet geeft je namelijk ruim de tijd. Je mag wachten met het laten ingaan van je uitkering tot 31 december van het jaar dat volgt op het jaar waarin je de AOW‑leeftijd plus vijf jaar bereikt. In de praktijk betekent dit dat je uiterlijk op 1 november van dat jaar (AOW + 6 jaar) een direct ingaande lijfrenteverzekering moet hebben afgesloten. De eerste uitkering moet je dan uiterlijk op 31 december van het zesde jaar na het bereiken van je AOW‑leeftijd ontvangen.

Wettelijk gezien hoef je tot dat moment dus niets te doen. Het is echter meestal niet verstandig om zo lang te wachten. Zodra je verzekering is geëxpireerd, wordt er op je lijfrentekapitaal vaak weinig of zelfs helemaal geen rente meer vergoed. Daardoor loop je mogelijk rendement mis.

Weet je nu al dat je voorlopig nog geen gebruik wilt maken van je lijfrente‑uitkeringen? Dan is het verstandig om verder te sparen in een nieuw af te sluiten (opvolgende) lijfrente tegen een aantrekkelijk rendement. Je mag zelf bepalen hoe lang je daarmee doorgaat, zolang je er maar rekening mee houdt dat de einddatum van deze nieuwe lijfrente uiterlijk mag liggen in het jaar waarin je AOW‑leeftijd plus vijf jaar bereikt. De uitkering moet dan starten in het jaar daarna.

Beslistermijn bij gouden handdrukverzekeringen

Heb je een Gouden Handdrukverzekering (ontstaan vanuit ontslagvergoedingen van vóór 2014)? Hiervoor gelden andere regels dan voor lijfrenten. Voor deze verzekeringen is het overgangsrecht van de Wet op de Loonbelasting 1964 (artikel 39f Wet LB) van toepassing. De fiscale spelregels zijn hier strikter wat betreft de einddatum van de uitstelfase.

De beslistermijn voor een Gouden Handdrukverzekering eindigt uiterlijk op 31 december van het jaar volgend op het jaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt.

De verruiming naar 'AOW + 5 jaar' die voor lijfrenten gaat gelden, is niet van toepassing op gouden handdrukverzekeringen. Houd hier goed rekening mee om fiscale sancties te voorkomen. Let op! De eerste uitkering dient uiterlijk te zijn ontvangen op 31 december van het jaar waarin de AOW-leeftijd wordt bereikt.

Wacht niet te lang

Hoewel de wetgever je de ruimte biedt, is het verstandig om je keuze niet onnodig lang uit te stellen. Zolang je geen besluit hebt genomen, staat je kapitaal vaak op een wachtrekening met een lagere of geen rentevergoeding. Door tijdig te handelen, voorkom je dat je rendement misloopt en weet je zeker dat de uitkering op tijd start.

Bij zowel uitstellen als uitkeren kun je kiezen tussen garantie en beleggen. Je kiest voor wat bij jou past. Lees hieronder de kenmerken van garantie en beleggen.

Garantie

Je kiest voor zekerheid. Het bedrag dat je ontvangt (bij uitkering) of opbouwt (bij uitstellen) staat vooraf vast.

Voordelen:

• Geen koersschommelingen
• Duidelijkheid over je inkomen of eindkapitaal

Aandachtspunten:

• Inflatie: het bedrag staat vast, maar prijzen kunnen stijgen. Je koopkracht kan dalen.
• Renteontwikkeling: als de rente stijgt na het afsluiten, profiteer je daar niet van. 

Past bij jou als: je inkomen voor een groot deel afhankelijk is van je lijfrente en je zekerheid wilt.

Beleggen

Je kiest voor kans op meer rendement door te beleggen. Je uitkering of eindkapitaal hangt af van het beleggingsresultaat.

Voordelen

• Mogelijkheid tot hogere uitkering of kapitaal
• Kans om inflatie op lange termijn te compenseren (als het rendement hoger is dan inflatie)

Aandachtspunten:

• Geen zekerheid: uitkering kan lager uitvallen
• Waarde kan dalen bij tegenvallende markten
• Renteontwikkeling: Bij obligaties kan een stijgende rente de waarde van beleggingen verlagen

Past bij jou als: je niet volledig afhankelijk bent van je lijfrente en bereid bent om schommelingen te accepteren voor kans op meer rendement.

Onze lijfrenteproducten

De Onderlinge Lijfrente (uitstellen) en Onderlinge Direct Ingaande Lijfrente (uitkeren) zijn garantieverzekeringen met maatschappijwinstdeling.
Dit betekent dat je altijd een vaste garantie hebt over je uitkering of eindkapitaal, én dat je kunt profiteren van extra rendement door winstdeling, zonder dat je beleggingsrisico loopt.

Je kunt jouw lijfrente regelen via een verzekeraar of een bank. Dit overzicht laat de belangrijkste kenmerken van een verzekeraar en een bank zien:

Verzekeraar

• Keuze tussen vaste rente (zekerheid) en beleggen.
• Bij overlijden gaat het opgebouwde kapitaal naar diegene die je als begunstigde aanwijst.
• Behoud fiscale voordelen bij oud regime.
• Nabestaandendekking mogelijk.
• Flexibele mogelijkheden:
• overbruggingslijfrente
• levenslange uitkering
• tijdelijke oudedagslijfrente
• Ruime begunstiging mogelijk (als er een verzekerd belang is).

Bank:

• Keuze tussen vaste rente (zekerheid) en beleggen.
• Bij overlijden gaat het opgebouwde kapitaal naar je erfgenamen.
• Bij een bank vervallen fiscale voordelen van het oud regime.
• Geen levenslange uitkering of overbrugginslijfrente, alleen vaste looptijd.
• Valt onder het depositogarantiestelsel. 

Voor- en nadelen in een overzicht:

Door het opschuiven van de pensioen- en AOW-leeftijden sluit de uitkeringsdatum mogelijk niet meer aan op je AOW-leeftijd of pensioengerechtigde leeftijd. Daarom kan het handig zijn om de maandelijkse uitkering nog even uitstellen. Je kunt je uitkering gebruiken voor een nieuwe opvolgende lijfrenteverzekering die uitkeert als je stopt met werken. Je spaart dan nog even door. Lees hier meer over de Onderlinge Lijfrente.

Bereikt jouw lijfrenteverzekering bij Onderlinge Nederland de einddatum en wil je jouw lijfrentekapitaal bij ons voortzetten? Dan kan je een nieuwe lijfrenteverzekering hiervoor afsluiten. Vraag dan een vrijblijvende offerte voor een Onderlinge Lijfrente aan.

Offerte Onderlinge Lijfrente aanvragen

Je kan jouw lijfrente opbouw gebruiken om een maandelijkse uitkering aan te kopen. Dat kan bij ons of bij een andere financiële instelling. Je kunt kiezen voor een tijdelijke uitkering of een levenslange uitkering. Daarnaast kun je ervoor kiezen om de uitkering na je overlijden te laten overgaan op iemand anders. De mogelijkheden zijn afhankelijk van de fiscale regels die van toepassing zijn op jouw lijfrenteverzekering. Lees hier meer over de Onderlinge Direct Ingaande Lijfrente.

Bereikt jouw lijfrenteverzekering bij Onderlinge Nederland de einddatum en wil je jouw lijfrentekapitaal door ons laten uitkeren? Vraag dan nu een vrijblijvende offerte voor een Onderlinge Direct Ingaande Lijfrente aan.

Offerte Onderlinge Direct Ingaande Lijfrente aanvragen

Ja, dat kan via een kapitaaloverdracht. Je sluit eerst een nieuw product af bij de nieuwe aanbieder. De voormalige aanbieder draagt het kapitaal over, inclusief een PSK-formulier (PSK staat voor Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten. Dit is een set afspraken tussen banken en verzekeraars om lijfrentekapitaal veilig en fiscaal geruisloos over te dragen). Dit voorkomt belastingheffing bij overdracht.

Op de einddatum mag je het opgebouwde bedrag niet zomaar in één keer opnemen. De Belastingdienst ziet dit als afkoop. Je betaalt dan in één keer inkomstenbelasting over het hele bedrag en mogelijk een boete (revisierente) tot maximaal 20%. Daarom is het belangrijk om jouw lijfrente op tijd om te zetten in periodieke uitkeringen. Zo voorkom je fiscale nadelen, extra kosten en voldoe je aan de voorwaarden. Wil je meer weten? Kijk dan op de website van de Belastingdienst over lijfrente.

Bij lijfrenteverzekeringen die vallen onder het Pre Brede Herwaardering-regime (het zogenaamde oude regime) én bij goudenhanddrukverzekeringen, kun je er wel voor kiezen om het volledige verzekerde kapitaal in één keer op te nemen. Over deze uitkering betaal je geen boete (revisierente) maar wel loonbelasting.

Regeling afkoop kleine lijfrenten

Koop je een lijfrente af en is de afkoopsom niet hoger dan €5513 (2026)? Dan geldt de regeling afkoop kleine lijfrenten. Dat betekent dat je:

• alleen belasting betaalt over de afkoopsom
• geen revisierente betaalt

Afkoop bij arbeidsongeschiktheid

Ben je (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt? Dan kun je onder voorwaarde je lijfrente (gedeeltelijk) afkopen zonder revisierente. Meer informatie? Neem dan contact op met jouw adviseur.

Heb je een lijfrente bij Onderlinge Nederland die de einddatum bereikt? Dan kun je deze bij ons nog voortzetten in een nieuwe lijfrenteverzekering of gebruiken voor aankoop van lijfrente-uitkeringen. Je hoeft hiervoor geen adviseur in te schakelen. Dit heet execution only: je regelt het zelf, zonder advies.

De Onderlinge Lijfrente en Onderlinge Direct Ingaande Lijfrente zijn complexe financiële producten. Daarom is het belangrijk dat je goed begrijpt wat de gevolgen en risico’s zijn. Je doet daarom een kennis- en ervaringstoets. Deze toets is wettelijk verplicht en helpt je bepalen of je voldoende inzicht hebt om de verzekering zelfstandig af te sluiten.

Wij geven zelf geen advies. Wil je zeker weten of dit product bij jouw situatie past? Dan kun je altijd een onafhankelijke adviseur inschakelen. Voor meer informatie over direct afsluiten kun je terecht bij onze Lijfrentedesk.

Wil je meer informatie over jouw lijfrenteverzekering(en)? Log dan in op Onderlinge Online, jouw persoonlijke online omgeving waar je jouw gegevens eenvoudig kunt inzien en beheren. Daarnaast kan je via Onderlinge Online ook snel en gemakkelijk een offerte aanvragen. 

Voor het opstellen van de offerte(s) en (de ondersteuning bij) het aanvragen en afsluiten van de verzekering incasseren wij éénmalig €99,- distributiekosten.