stappenplan
Expirerende lijfrente?
Zet deze stappen om je keuze te bepalen
De keuze hangt vooral af van drie dingen: welke fiscale regels voor jouw lijfrente gelden, wat jij belangrijk vindt voor je inkomen en hoe je om wilt gaan met risico.
Bij Onderlinge Nederland helpen we je graag op weg. Bij ons kies je voor zekerheid, een gegarandeerd rendement en soms zelfs maatschappijwinstdeling. We zijn een ledenorganisatie, dus we werken voor jou en niet voor aandeelhouders.
stap 1
Bepaal het fiscale regime
van je lijfrente
Het fiscale regime bepaalt hoeveel vrijheid je hebt bij het laten uitkeren van je lijfrente. Je vindt dit terug in je jaarlijkse winstbrief of in je persoonlijke online omgeving Onderlinge Online.
Er zijn grofweg twee regimes:
1. Oud regime
Dit regime biedt vaak meer vrijheid. In sommige gevallen kun je (een deel) ineens laten uitkeren of gelden soepel doorschuiven.
Lees hier meer over de voordelen van Oud Regime Lijfrentes.
2. Nieuw regime
Hier gelden strengere regels. De uitkering moet periodiek plaatsvinden en uiterlijk starten in het kalenderjaar waarin je 6 jaar boven je AOW-leeftijd bent (maar niet eerder dan je AOW-leeftijd, tenzij je kiest voor levenslange uitkeringen).
Vind uitgebreide informatie over de verschillende regimes op onze webpagina Belastingregels Lijfrente of lees ons artikel De overbruggingslijfrente is zo gek nog niet.
stap 2
Bepaal wat voor jou
het juiste startmoment is
De belangrijkste factoren die invloed hebben op de je keuze:
Inkomensbehoefte
Heb je op korte termijn extra inkomen nodig, bijvoorbeeld om de periode tot je AOW te overbruggen? Of wil je juist later een aanvulling op je inkomen?
Handige hulpmiddelen:
- Geldplan Bijna Pensioen (NIBUD)
- www.mijnpensioenoverzicht.nl voor inzicht in je opgebouwde pensioen
Belastingen en toeslagen
Start je met uitkeren na je AOW-leeftijd, dan betaal je vaak een lager belastingtarief dan daarvoor. Dit kan invloed hebben op je netto-uitkering. Let op: als je je inkomen aanvult met een lijfrente‑uitkering, kan dit gevolgen hebben voor je toeslagen. Je totale inkomen stijgt, waardoor je mogelijk (gedeeltelijk) geen recht meer hebt op bepaalde toeslagen.
Gezondheid en levensverwachting
Wil je zo snel mogelijk genieten van je extra inkomen, of kies je liever voor uitkeringen over een langere periode of zelfs levenslang?
Begunstiging
Wat moet er gebeuren met het resterende kapitaal bij overlijden? Je kunt kiezen voor:
- Uitkering die stopt bij overlijden.
- Uitkeringen aan een partner of andere nabestaanden. De mate waarin dit kan, verschilt per aanbieder en product.
Risicobereidheid en verliesaversie
Wil je zekerheid of ben je bereid risico te nemen voor mogelijk een hoger rendement? Deze keuze hangt sterk af van je persoonlijkheid en financiële buffer.
- Gegarandeerde uitkering: meer zekerheid en stabiel inkomen later
- Beleggen: kans op hogere uitkeringen maar ook risico op schommelingen.
stap 3
Maak je keuze
Beslis of je:
- de uitkering wil laten starten of (binnen de fiscale regels) wilt uitstellen.
- gebruik wil blijven maken van het oude fiscale regime (indien van toepassing).
- wilt kiezen voor beleggen of voor een gegarandeerd rendement.
stap 4
Zet je keuze
om in actie
> Vergelijk aanbieders
Vraag offertes op bij meerdere aanbieders of gebruik een vergelijkingssite. Een financieel adviseur kan helpen om overzicht te houden.
> Kies de aanbieder die past bij jouw wensen
Let op hoogte van de uitkering, flexibiliteit, kosten en voorwaarden.
> Vraag de overdracht van je lijfrentekapitaal aan
Dit gebeurt fiscaal neutraal, zodat je geen belasting verschuldigd bent over de overdracht.
> Leg de overeenkomst vast
Start de uitkeringen of leg het uitstel officieel vast.
onderlinge nederland
Samen maken
we het zeker
Contact
Neem gerust
contact met ons op
Bel ons
Wij zijn bereikbaar van maandag tot en met vrijdag tussen 8.00 en 17.30 uur.