pensioentekort aanvullen

Met dit product verzeker je een gegarandeerd kapitaal op de afgesproken einddatum. Dit houdt in dat je tijdens de opbouw van je aanvullend pensioen een gegarandeerde rente ontvangt. Met dit kapitaal moet je op de einddatum een lijfrente-uitkering aankopen. De hoogte van deze uitkeringen hangt mede af van de rentestand op dat moment. Over de hoogte van de toekomstige lijfrente-uitkering kan op dit moment dus geen zekerheid gegeven worden. Bij een hoge rente kun je een hogere toekomstige) lijfrente-uitkering aankopen dan bij een lage rente.

>Lees meer over renterisico 

Door inflatie stijgen prijzen. Dat betekent dat je later mogelijk minder kunt kopen met hetzelfde bedrag. Is de inflatie hoger dan je rente? Dan heb je later dus minder koopkracht.

 > Lees meer over inflatierisico

Iedereen kijkt anders naar het nemen van financiële risico’s. Sommige mensen kiezen liever voor meer zekerheid en voelen zich prettig bij een stabiele, voorspelbare opbouw van hun pensioen. Anderen zijn bereid meer risico te nemen door (een deel van) hun pensioenvermogen te beleggen, in de verwachting dat dit op de lange termijn mogelijk een hoger rendement oplevert. Welke keuze het beste past, hangt af van jouw persoonlijke situatie, doelen en voorkeuren.

 > Lees meer over risicobereidheid

Aanvullend pensioen biedt niet alleen de mogelijkheid om vermogen op te bouwen voor later, maar kan ook fiscale voordelen opleveren. In veel gevallen mag je de inleg aftrekken van je belastbaar inkomen. Over de uitkeringen die je later ontvangt, betaal je inkomstenbelasting. Zo wordt de belastingheffing uitgesteld tot het moment waarop je de lijfrente laat uitkeren.

> Lees meer over de belastingregels

• Zekerheid: het kapitaal op de einddatum is gegarandeerd, je weet waar je aan toe bent. 
• Maatschappijwinstdeling: het gegarandeerde kapitaal op de einddatum kan toenemen door maatschappijwinstdeling. 

Een Onderlinge Lijfrente past in de volgende situaties bij je:

• Je woont in Nederland.
• Je bent werknemer of ondernemer die aanvullend pensioen wil opbouwen.
• Je hebt een korte tot middellange beleggingshorizon (van 1 tot 10 jaar) met een lage tot gemiddelde risicobereidheid. Voor personen met een langere beleggingshorizon kan dit product gebruikt worden als een risicomijdende aanvulling op andere vermogensbestanddelen. Hierbij geldt dat de geschiktheid mede afhankelijk is van de totale vermogenspositie, waaronder eventueel aanwezig spaargeld, beleggingen, eigen woningvermogen en pensioenopbouw via andere voorzieningen.
• Je kiest voor de zekerheid van een gegarandeerd rendement. Je accepteert dat je niet de kans hebt op een hoger rendement zoals dat bij beleggen wel mogelijk is. 
• Je kiest voor zekerheid en behoud van je opgebouwde vermogen en accepteert geen tussentijds verlies. 
• Je wilt met deze Onderlinge Lijfrente geen beleggingsrisico lopen.
• Je wilt gebruikmaken van belastingaftrek in box 1 en liever geen vermogensbelasting betalen in box 3 over het pensioenvermogen dat je opbouwt.
• Je accepteert dat je geld  minder waard kan worden als prijzen stijgen. Lees meer over inflatie.
• Je gebruikt dit product om extra pensioen op te bouwen met  belastingaftrek in box 1.
• Het vermogen dat je opbouwt voor aanvullend pensioen is gegarandeerd tot aan je pensioendoeldatum. De hoogte van de lijfrente-uitkering die je op pensioendoeldatum aankoopt  is nu nog niet bekend. Dat hangt namelijk af van de rentestand op dat moment.
• Je wilt naast je mogelijke (pensioen)beleggingen ook een deel van je pensioen opbouwen tegen een gegarandeerde rente.
• Je begrijpt dat jouw opgebouwd aanvullend pensioen vaststaat tot aan je pensioendoeldatum. Dit product is bedoeld om aanvullend pensioen op te bouwen. Je kunt het opgebouwde vermogen niet tussentijds opnemen voor andere doeleinden. Op de pensioendoeldatum zet je je opgebouwde pensioen om in  een periodieke pensioenuitkering, ook wel lijfrente-uitkering genoemd. 
• Je wilt dat jouw nabestaanden bij voortijdig overlijden een uitkering ontvangen. In de eerste helft van de looptijd is de uitkering van de op dat moment opgebouwde nettowaarde 90%. Bij voortijdig overlijden in de tweede helft van de looptijd is de uitkering 100%. Jouw nabestaanden kopen hiermee een nabestaandenlijfrente aan. 
• Je wilt een product bij een financieel gezonde onderlinge verzekeraar met een goede solvabiliteit die ruim 130 jaar bestaat.

Een Onderlinge Lijfrente past in de volgende gevallen minder of niet bij jou:

• Je woont in het buitenland.
• Je ontvangt al langer dan vier jaar pensioen van de overheid (AOW).
• Je hebt een lange tot zeer lange beleggingshorizon (ongeveer 15-20 jaar of langer) met een bovengemiddelde risicobereidheid. En je wilt je aanvullende pensioenvermogen grotendeels of volledig met dit product opbouwen. Voor jou kunnen oplossingen met een hoger risicoprofiel mogelijk beter aansluiten bij je rendement-doelstellingen. Hierbij geldt dat de geschiktheid mede afhankelijk is van de totale vermogenspositie, waaronder eventueel aanwezig spaargeld, beleggingen, eigen woningvermogen en pensioenopbouw via andere voorzieningen.
• Je wilt beleggen en accepteert het risico dat de waarde van je beleggingen kan stijgen en dalen.
• Je wilt de kans op een hogere opbrengst wat bij beleggen mogelijk is niet missen.
• Je wilt je geld kunnen opnemen wanneer je dat nodig hebt.
• Je hebt weinig tot geen belastingvoordeel in box 1, omdat je toekomstige pensioenuitkering naar verwachting tegen een hoger tarief belast zal worden dan het tarief waartegen je nu je inleg kan aftrekken. 
• Je hebt geen belastingvoordeel in box1 en je vermogen in box 3 valt nog binnen het heffingsvrije vermogen.
• Je wilt een zo groot mogelijke kans dat je geld meegroeit met stijgende prijzen en je kunt en bent bereid om een hoger beleggingsrisico te nemen om dit te bereiken.
• Ben je ondernemer? Dan kan het in sommige situaties verstandig zijn om je pensioenopbouw te spreiden over meerdere beleggingsprofielen en/of pensioenoplossingen. Factoren die hier invloed op kunnen hebben zijn bijvoorbeeld een lange looptijd tot aan je pensioen, in combinatie met weinig tot geen overige opbouw van pensioen of vermogen. Overleg met je adviseur. 
• Je wilt nu al precies weten wat de hoogte van je periodieke aanvullende pensioenuitkering  (lijfrente-uitkering) is op de pensioendoeldatum. Omdat dit onder andere afhangt van de rentestand op dat moment, is dat nu niet te zeggen. 
• Je vindt het belangrijk dat je geld onder het depositogarantiestelsel valt. Daarmee is je geld tot € 100.000 beschermd.
• Je bent een US-person en kunt om die reden dit product niet aanschaffen. Een US-person is iemand die volgens de Amerikaanse belastingregels wordt gezien als inwoner of belastingplichtige van de Verenigde Staten. Dit kan bijvoorbeeld iemand zijn met de Amerikaanse nationaliteit, een Amerikaanse verblijfsvergunning (green card) of een woonadres in de VS.
• Je wilt dat jouw nabestaanden bij voortijdig overlijden ook in de eerste helft van de looptijd de uitkering van de op dat moment opgebouwde nettowaarde 100% is. Jouw nabestaanden kopen hiermee een nabestaandenlijfrente aan.